在剛剛過去的2020年里，反洗錢監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，一方面監(jiān)管處罰力度加大，另一方面監(jiān)管推動(dòng)反洗錢相關(guān)法規(guī)修訂工作正快速推進(jìn)。本文擬對(duì)中國人民銀行于2020年全年公布的處罰信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析，分享反洗錢監(jiān)管重點(diǎn)、趨勢(shì)，并提出公司反洗錢工作的建議。

從2017年到2020年，反洗錢處罰金額從1.34億到5.2億，短短4年，反洗錢處罰金額翻了近5倍，而2020年較2019年增長了142%，幾乎是直線式上升，反洗錢形式日益嚴(yán)峻，監(jiān)管日漸趨嚴(yán)，而從處罰的筆數(shù)來看，2019年是468筆，2020年則是476筆，處罰筆數(shù)僅增加了8筆，處罰金額卻增加了1.4倍，顯然單筆處罰的金額增加了很多。                                 

具體來看，2020年的反洗錢處罰特點(diǎn)包括：

01--銀行與支付機(jī)構(gòu)為受罰主體，支付機(jī)構(gòu)處罰力度加大

2020年反洗錢行政處罰主要涉及銀行、支付機(jī)構(gòu)、證券和保險(xiǎn)四類機(jī)構(gòu)。從罰單數(shù)量與處罰金額來看，銀行類金融機(jī)構(gòu)受處罰情況仍是最為嚴(yán)重。各地人行今年開出銀行類金融機(jī)構(gòu)的罰單共計(jì)598筆，占總罰單筆數(shù)的82%；處罰金額約3.3億元，占總處罰金額的52%。此外，因多筆大額罰單（含一筆超6000萬罰單，以及一筆過億的罰單），2020年支付機(jī)構(gòu)處罰總金額激增，成為第二大受罰主體，處罰總金額高達(dá)2.63億元，為去年的8倍。

02--客戶身份識(shí)別仍為首要處罰原因

在2020年度733筆罰單中，195筆處罰是對(duì)多項(xiàng)違規(guī)行為進(jìn)行綜合處罰，538筆處罰是對(duì)單項(xiàng)違規(guī)行為進(jìn)行處罰?！拔窗匆?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”繼續(xù)成為首要處罰原因，共涉及547筆罰單，合計(jì)涉及處罰金額約4.3億元；其次是“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告”，共涉及225筆罰單，合計(jì)涉及處罰金額約3.2億元。

03--大額罰單數(shù)量激增

2020年度共有20筆處罰金額超500萬元的大額罰單，處罰筆數(shù)約為2019年的7倍。其中，有10筆處罰金額超千萬元的大額罰單，處罰對(duì)象主要為銀行類金融機(jī)構(gòu)（國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）和支付機(jī)構(gòu)。除典型的違規(guī)行為以外，在一張?zhí)幜P金額超千萬的銀行機(jī)構(gòu)罰單中，處罰原因包括“違反反洗錢管理規(guī)定，泄露客戶信息”。

04--個(gè)人處罰涉及三道防線關(guān)鍵人員

2020年度罰單98%為雙罰制，處罰對(duì)象涵蓋總分支機(jī)構(gòu)，除了涉及高級(jí)管理層、反洗錢主管領(lǐng)導(dǎo)、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，還涉及法律合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、運(yùn)營管理部、會(huì)計(jì)結(jié)算部等相關(guān)負(fù)責(zé)人以及總審計(jì)師。此外，業(yè)務(wù)部門作為反洗錢第一道防線，因反洗錢工作不到位，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理等的個(gè)人處罰罰單頻出。

可以看出，人民銀行反洗錢監(jiān)管方面延續(xù)了有錯(cuò)必究的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)度，同時(shí)中國的反洗錢政策正處于轉(zhuǎn)型階段，洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作正逐步從“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”轉(zhuǎn)變。

作為金融機(jī)構(gòu)，不再是監(jiān)管規(guī)則的被動(dòng)執(zhí)行者，而要主動(dòng)識(shí)別及評(píng)估自身面臨的威脅和存在的缺陷。評(píng)判工作成效的標(biāo)志，不是滿足了多少監(jiān)管的要求，而是有效應(yīng)對(duì)多少風(fēng)險(xiǎn)。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理已是財(cái)務(wù)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，在強(qiáng)監(jiān)管、重處罰的反洗錢監(jiān)管趨勢(shì)下，未來，財(cái)務(wù)公司的反洗錢工作要求需要更加細(xì)化，一要定期開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括對(duì)機(jī)構(gòu)整體的洗錢風(fēng)險(xiǎn)的自評(píng)估以及對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過評(píng)估比較各條線、各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平的差異，查找不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；二要根據(jù)公司洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略，對(duì)不同等級(jí)的業(yè)務(wù)、客戶、部門采取靈活多樣的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)測(cè)措施；三要落實(shí)各層級(jí)、各條線的職責(zé)和分工，特別是要發(fā)揮好業(yè)務(wù)部門的第一道防線作用，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理融入日常業(yè)務(wù)經(jīng)營當(dāng)中，為進(jìn)一步推動(dòng)“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”轉(zhuǎn)變。